广东省湛江市霞山区人民法院

刑 事 判 决 书

（2015）湛霞法刑初字第68号

公诉机关湛江市霞山区人民检察院。

被告人陈娟，曾用名陈坚，女，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2014年7月3日被羁押，同日被刑事拘留，同年8月5日被逮捕。现押于湛江市第一看守所。

湛江市霞山区人民检察院以霞检诉刑诉[2015]48号起诉书指控被告人陈娟犯信用卡诈骗罪，于2015年2月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭适用简易程序，公开开庭审理了本案。湛江市霞山区人民检察院指派代理检察员袁琳瑛出庭支持公诉，被告人陈娟到庭参加诉讼。现已审理终结。

湛江市霞山区人民检察院指控：1、2008年12月2日，被告人陈娟在工商银行申领信用卡一张，并从2013年1月份开始透支使用，至2013年10月10日止，共透支人民币29808元，利息及滞纳金7676.02元，本息合计37484.02元。

2、2009年8月31日，被告人陈娟在工商银行申领信用卡一张，并从2013年1月份开始透支使用，至2013年10月10日止，共透支本金人民币199790.98元，利息及滞纳金31660.37元，本息合计231451.35元。

3、2011年2月28日，被告人陈娟在农业银行申领信用卡一张，并从2012年4月份开始透支使用，至2013年12月11日止，共透支本金人民币299730.72元，利息及滞纳金59157.2元，本息合计358887.92元。

4、2011年8月份，被告人陈娟在中国银行申领信用卡一张，同年9月份陈娟向中国银行湛江分行申请信用卡分期付款购买汽车，银行授予陈娟信用卡专向用于分期付款购置汽车的12万元信用卡额度。陈娟购得汽车后将汽车抵押给他人进行赌博。陈娟恶意透支该用卡本金共计55866.95元，另分期未入账数额为22398元，利息10661.48元，本息合计88926.43元。

5、2011年9月份，被告人陈娟在中国银行申领信用卡一张，2012年11月份，陈娟以家居装修的名义向中国银行申请30万元信用卡分期付款，银行授予陈娟信用卡专向用于分期付款家居装修的30万元信用卡额度，陈娟利用该笔款项进行赌博机偿还高利贷。陈娟恶意透支该信用卡本金共计166941.30元，另分期未入账数额为160727元，利息37793.7元，本息合计365462元。

6、2012年1月10日，被告人陈娟以申请家庭装修形式申请信用卡分期付款，在建设银行申领一张额度为10万元的信用卡，后在湛江市霞山区捷图装饰有限公司将该笔资金套现，除开8000元的手续费及12000元的银行利息，陈娟将剩余的8万元用于赌博及偿还高利贷。陈娟恶意透支该信用卡本金共计59943.8元，利息8554.95元，本息合计80518.75元。

7、2012年11月3日，被告人陈娟在建设银行申领信用卡一张，并从2012年11月21日开始透支使用，至2013年12月25日止，共透支本金人民币97109.9元，利息及滞纳金30853.47元，本息合计127963.37元。

被告人陈娟透支以上银行信用卡后搬离原住址，变换电话号码，逃匿外地躲避银行催收。2014年7月3日，公安人员在广东省雷州市龙门镇将被告人陈娟抓获，陈娟归案后无能力归还透支款。

以上事实，被告人陈娟在开庭审理过程中亦无异议，并有相关银行出具的报案材料，证人陈某甲、孔某某、蔡某某、余某某、陈某乙、唐某某、王某甲、王某乙、王某丙、彭某某的证言，信用卡申请表及流水账，银行催收记录及催收函，物业管理、移动公司出具的说明，被告人陈娟的供述，到案经过，[2013]湛赤法民三初字第1087、1089号民事判决书，公安机关出具说明，常住人口信息表等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人陈娟无视国家法律，以非法占有为目的，持多家银行的信用卡超过规定期限透支本金共计人民币909191.65元，数额巨大，经发卡银行多次催收后仍逾期不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控被告人陈娟犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。被告人陈娟归案后如实供述罪行，在庭审时自愿认罪，依法可以从轻处罚。根据被告人陈娟犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款之规定，判决如下：

被告人陈娟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金人民币十万元。

（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2014年7月3日起至2022年7月2日止。罚金限于本判决生效第二日起十日内向本院缴纳，上缴国库）。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省湛江市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审　判　长　刘  付  兰

　　　　　　　　　　  审  判  员　陈  军  辉

                      审  判  员  陈      仁

二0一五年三月十一日

书　记　员　麻　　  丽

附：相关法律条文

《中华人民共和国刑法》

第一百九十六条　有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

　　(二)使用作废的信用卡的；

　　(三)冒用他人信用卡的；

　　(四)恶意透支的。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

第五十二条　判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。

第五十三条　罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。

第六十七条　犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。

　　被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。

　　犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。